Verlust fremder Schlüssel: Welche Kosten entstehen?

Versicherungstipps

03. Mai 2021

Als Unternehmerin oder Unternehmer mit einer angemieteten Gewerbe-, beziehungsweise Laden- oder Bürofläche tragen Sie als Mieter:in tagtäglich die Verantwortung für die Ihnen vom Vermieter oder der Vermieterin überlassenen Räumlichkeiten.
Ein Schlüssel für gemietete Geschäftsräume, der verloren wurde, ist daher nicht nur eine ärgerliche, sondern auch kostspielige Sache – für Mieter:in und Vermieter:in. Denn zwar kostet der Schlüsseldienst nur etwa 40 bis 100 €, beim Verlust eines Generalschlüssels kann es für den/die Mieter:in bei einem entstandenen Schaden in fünftstelliger Höhe jedoch schnell teuer werden, da zum Beispiel komplette Schließanlagen ausgetauscht werden müssen.

Was fällt unter Schlüsselverlust?

Damit wird der Fall des unverschuldeten Abhandenkommens eines fremden, betrieblichen Schlüssels bezeichnet. Die betriebliche Schlüsselversicherung schützt so Gewerbetreibende, die im Rahmen einer dienstlichen Tätigkeit als Mieter:in einen Schlüssel für betriebliche Mieträume von ihrem/ihrer Vermieter:in erhalten haben.

Verlust versus Diebstahl?

Die Betriebshaftpflichtversicherung kommt lediglich für Kosten von verlorenen Schlüsseln und Folgeschäden auf, wenn sich der Schlüssel rechtmäßig im Gewahrsam der versicherten Person befunden hat. Damit ist die Übernahme der Kosten bei gestohlenen Schlüsseln, im Gegensatz zu verlorenen Schlüsseln, bei den meisten Versicherungen ausgeschlossen. Wurde der Dienstschlüssel aus Fahrlässigkeit verloren, kommt die Versicherung meist für die Kosten auf. Anders ist dies jedoch im Fall der groben Fahrlässigkeit. Hier übernimmt die Versicherung meist keine Kosten. Lesen Sie hier mehr zu den Unterschieden von Fahrlässigkeit und grober Fahrlässigkeit.

Schlüsselverlust im Betrieb: Wieviel kostet der Schlüsseldienst?

Sie haben einen Arbeitsschlüssel verloren? Die Kosten, die aus einem verlorenen Schlüssel und dem daraus folgenden Schaden entstehen können, variieren stark. Die , sind Kosten für den Schlüsseldienst und die Schließanlage.

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Welche Versicherung zahlt bei Verlust fremder Schlüssel?

Einen fremden Schlüssel zu verlieren ist äußerst ärgerlich und die Folgen sowie Kosten daraus können weitreichend sein. Die Zusatzleistung einer Schlüsselversicherung von fremden Schlüsseln gibt es sowohl in privaten, als auch in betrieblichen Versicherungen.

Private vs. betriebliche Haftpflichtversicherung

Je nachdem ob Sie als Unternehmer:in, Arbeitgeber:in oder Ihre Mitarbeitenden den fremden Schlüssel verloren haben, übernimmt entweder die private Haftpflichtversicherung der beschäftigten Person oder Ihre Betriebshaftpflichtversicherung die Folgekosten. Eine Ausnahme besteht, wenn der fremde genutzte Schlüssel unmittelbar dazu dient, die berufliche Tätigkeit auszuüben. Dies ist beispielsweise bei einem Hausmeisterservice der Fall.

Und wenn Sie privat einen Schlüssel verlieren? Dann greift die private Haftpflichtversicherung, wenn es sich um den Wohnungsschlüssel oder Haustürschlüssel handelt, sofern es nicht der zum privaten Eigentum ist. Einige Vermieter:innen fordern vom/von der Vermieter:in explizit eine private Haftpflichtversicherung. Die Hausratversicherung zahlt in der Regel nur die Türöffnung, nicht aber die weiteren Kosten.

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Welche Schlüssel sind versichert?

In der Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe sind alle Kosten eines Schlüsselverlustes abgedeckt, sofern es sich um fremde Schlüssel, elektronische Zugangsberechtigungskarten oder elektrische Türöffner handelt, die Ihnen als Unternehmer im Rahmen einer ehrenamtlichen oder dienstlichen Tätigkeit oder privat überlassen wurden.

Welche Schlüssel sind nicht versichert?

Der Versicherungsschutz einer betrieblichen Haftpflicht umfasst nicht den Verlust von Tresor- und Möbelschlüsseln, sowie andere Schlüssel oder Zugangscodes zu beweglichen Sachen. Hierzu zählt auch der Verlust eines Autoschlüssels.

Ebenso ist der Schlüsselverlust durch Arbeitnehmer:innen nicht in der betrieblichen Haftpflichtversicherung enthalten, da diese selbst für die vom/von der Arbeitgeber:in überlassenen Schlüssel haften. Dieser Fall kann durch die private Haftpflichtversicherung abgedeckt werden.

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Fallbeispiele

Sie sind sich unsicher, welche Kosten bei Verlust Ihres Dienstschlüssels von der Betriebshaftpflichtversicherung übernommen werden? Hier ein paar Beispiele aus der Praxis:

Generalschlüssel

Linda Kekis ist Inhaberin einer Modelagentur in Berlin. Auf dem Weg nach Hause hat sie den Hauptschlüssel zur Agentur verloren, was ihr erst auffällt, als sie am nächsten Morgen vor verschlossener Tür steht. Da sich ihre Agentur in einem großen Bürogebäude mit mehreren Unternehmen befindet, fungiert ihr Schlüssel als Generalschlüssel. Sie als Mieterin meldet den Schlüsselverlust unverzüglich ihrem Vermieter sowie ihrer betrieblichen Haftpflicht, die für die Kosten eines neuen Schlosses, den Austausch der ganzen Schließanlagen, sowie für neue Schlüssel für sie, die anderen Unternehmen und Mieter und allen Mitarbeitern aufkommt.

Codekarte

Björn Balde ist Gründer und Inhaber eines IT-Unternehmens, das mit sensiblen Kundendaten arbeitet. Beim Abendessen mit seiner Familie fällt ihm auf, dass er die Codekarte seiner Firma verloren hat. Die Codekarte hat eine Schlüsselfunktion, da Herr Balde als Mieter damit Zugang zum Bürogebäude hat, sowie zu den Räumen, in welchen die Server mit sensiblen Kundendaten stehen. Herr Balde meldet den Schlüsselverlust sofort seinem Vermieter und seinem Versicherer. Dieser übernimmt aufgrund der Sicherheitslücke nicht nur die Kosten des Objektschutzes, sondern auch die Installation eines Notschlosses, sowie der neuen Schließanlage.

Möbelschlüssel

Nesrin Gün ist Steuerberaterin. Sie ist Mieterin eines kleinen Büros für sich und ihre Arbeitnehmer in der Hamburger Innenstadt. In einem verschließbaren Möbelregal bewahrt sie alle wichtigen Steuerunterlagen ihrer Klienten auf. Auf dem Weg zu einem Kundentermin verliert sie den Möbelschlüssel zu diesem Schrank. Da es sich um einen Möbelschlüssel zu einer beweglichen Sache handelt, übernimmt ihre betriebliche Haftpflichtversicherung nicht die Kosten des Schlüsselverlusts.

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