Brauche ich als Student eine Hausratversicherung?

Sobald du den Haushalt deiner Eltern verlässt, ein Studium beginnst und am Studienort in die eigenen vier Wände ziehst, solltest du anfangen, dich mit deinem möglichen Absicherungsbedarf zu beschäftigen. Wenn du allein wohnst, ist die Wohnung oft leer, während du in der Vorlesung sitzt oder gerade in der Bibliothek lernst, was z. B. das Risiko von Einbrüchen erhöht. Aber auch die Gefahren eines Wohnungsbrandes oder eines Wasserschadens sind leider nicht wegzudenken. In diesen Fällen würde die Hausratversicherung entweder für die Reparatur der beschädigten Dinge oder für die Wiederbeschaffung zum Neuwert aufkommen.

Was sind deine Möglichkeiten, deinen Hausrat zu sichern?

Zuerst fragst du am besten bei deinen Eltern nach, ob du in deren Vertrag der Hausratversicherung miteingeschlossen bist. Das heißt, dass dein Hausrat automatisch mitversichert ist, auch wenn du nicht mehr bei ihnen wohnst. Wenn dieser Baustein vorhanden ist, benötigst du keinen eigenen Vertrag. Wenn nicht, wäre es womöglich sinnvoll, eine eigene Hausratversicherung abzuschließen.

Stell dir folgende Frage:

Könnte ich meinen gesamten Besitz aus eigener Tasche neu finanzieren und ersetzen?

Ist dies nicht der Fall, lässt sich dieses Problem am einfachsten durch die Hausratversicherung lösen. Denn wenn du hier abgesichert bist, wird dir bei möglichen Schadensfällen geholfen und dein finanzieller Verlust bleibt gering.

Was wird bei der Hausratversicherung versichert?

Wenn du gerade eingezogen bist und dich daran erinnerst, was du beim Umzug alles einpacken und neu besorgen musstest, um dich einzurichten, weißt du was zu deinem Hausrat gehört. Also alle Gegenstände von deinem Bett, Kleiderschrank und Schreibtisch über Kleidung, Accessoires und Brille bis hin zu Essen und Medikamenten.

Rechnet man also Möbel, Haushaltsgeräte und Kleidung in deiner Studentenwohnung zusammen, kann man hierbei schon auf mehrere Tausend Euro kommen. Diese hast du vielleicht nicht immer direkt durch eigene Ersparnisse zur Verfügung, um sie im Ernstfall ersetzen zu können.

Aber nicht nur deine Sachen an sich, sondern auch Kosten, die in Folge eines Schadens entstehen können, sind versichert.Darunter fallen z.B. Transport- und Lagerkosten für die Entsorgung von kaputtem Hausrat. Des Weiteren sind Aufräumungs- und Bewachungskosten für deine Sachen eingeschlossen. Auch Hotel- und Umzugskosten werden erstattet, sollte die Wohnung nicht mehr bewohnbar sein. Außerdem werden Schadenminderungskosten übernommen. Diese entstehen bspw. wenn aufgrund eines Sturms das Dach plötzlich undicht ist, sodass Regen einfällt und du das Loch provisorisch abdecken musst, um den bereits entstandenen Schaden zu mindern.

Welche Leistungen deiner Hausratversicherung sind wichtig?

Zum einen ist es wichtig für dich, dass deine Sachen auch außerhalb des Versicherungsortes, der im Vertrag definiert ist, versichert sind. Der Versicherungsort ist durch deine Adresse gegeben. Denn du wirst z.B. deinen Laptop oder dein Tablet bestimmt auch in der Uni oder in der Bibliothek benötigen, wo diese auch Schaden nehmen können, was im Rahmen der Außenversicherung der Hausratversicherung abgedeckt ist. Dank der Außenversicherung sind deine Sachen auf der ganzen Welt geschützt.

Achte aber darauf, dass du deinen Hausrat nicht allzu lange außerhalb der versicherten Wohnung aufbewahrst, da die Versicherung in dem Fall nicht mehr greift. Bei der Außenversicherung von andsafe ist es sogar möglich, dass deine Sachen sich bis zu sechs Monate außerhalb des Versicherungsortes befinden können und der Schutz trotzdem besteht.

Zum anderen solltest du auch dein Fahrrad mitversichern, besonders wenn du es täglich für den Weg zur Uni benötigst. Bei andsafe wird dies durch einen zusätzlich buchbaren Fahrradbaustein gelöst, den du ausdrücklich vereinbaren müsstest.

Vergiss zuletzt nicht, ob die Hausratversicherung bei grober Fahrlässigkeit greift, z.B. in dem Fall, wenn du eine Kerze unbeaufsichtigt in der Wohnung brennen lässt und somit indirekt einen Brand verursachst.

Für welche Schäden greift die Hausratversicherung?

Es gibt verschiedene Ursachen für Schäden an deinem Hausrat, unter anderem:

1. Brand, Blitz und Explosion, zum Beispiel wenn du deine Herdplatte aus Versehen anlässt und somit ein Brand verursacht wird

2. Leitungswasser, zum Beispiel wenn ein Rohr bricht, sodass große Mengen Wasser austreten und Schäden verursachen

3. Sturm und Hagel

4. Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus

Falls einer dieser Fälle eintritt, würde die Hausratversicherung den Neuwert für die Wiederbeschaffung bei einem Totalschaden zahlen, bei beschädigten Gegenständen erhältst du die Reparaturkosten. Vergewissere dich aber vorher, dass diese Ursachen für dadurch entstandene Schäden im Versicherungsvertrag festgehalten sind. Auch bei andsafe sind die beschriebenen Gefahren versichert. Darüber hinaus gilt der Schutz aber nicht bei anderen Elementargefahren wie Überschwemmungen oder Erdbeben, wobei du hierfür wieder zusätzliche Bausteine buchen müsstest.

Wie ist die Versicherungssumme definiert?

Die Höhe des Beitrags richtet sich normalerweise nach der Größe der Wohnfläche, der Region, dem Wohnungstyp und deinem Alter. Dabei wird pauschal von einer Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter ausgegangen.

BEISPIEL: Hast du eine Wohnung von 100 Quadratmetern, beläuft sich die Versicherungssumme auf 65.000 Euro, das heißt, dass im Schadensfall alle Kosten bis zu diesem Wert erstattet werden würden.

Das Gute daran ist, dass die Versicherung dann darauf verzichtet, den genauen Wert deines  Hausrates zu prüfen.

Was bedeutet der Begriff Unterversicherung?

Anders wäre es, wenn eine Unterversicherung vorliegt: Wenn die Versicherungssumme dein Hab und Gut nicht abdeckt, wird nur eine anteilige Entschädigung gezahlt. Daher bist du auch in der Pflicht, die Versicherungssumme richtig anzugeben und diese regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Indem du alle Wertsachen richtig taxierst und bewertest, stellst du sicher, dass dein Hausrat innerhalb der Versicherungssumme liegt.

BEISPIEL: Du hast deinen eigenen Vertrag abgeschlossen. Die Versicherungssumme beträgt 6000 Euro, dein Hausrat ist aber 12000 Euro wert. Würde dann dein Tablet im Wert von 1000 Euro beschädigt werden, erhältst du nur 500 Euro, also die Hälfte.

Woraus besteht die Selbstbeteiligung?

Es gibt eine Möglichkeit, monatlich deinen Beitrag zu reduzieren, was deine Absicherung aber im Ernstfall auch einschränkt. Indem du eine sogenannte Selbstbeteiligung vereinbarst, sodass diese beim Schaden von der Versicherungsleistung abgezogen wird. Es gilt: Je höher du bei der Selbstbeteiligung wählst, desto geringer wird dein Versicherungsbeitrag.

BEISPIEL: Du hast einen Vertrag mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro abgeschlossen. Somit sparst du dafür im Jahr einen Teil Ihres Versicherungsbeitrags. Wenn dein Fahrrad im Wert von 700 Euro gestohlen wird, bekommst du nur 400 Euro von deiner Versicherung und 300 Euro musst du selbst zahlen.

Generell ist es so, dass Tarife existieren, die Sie nur ca. 2 Euro im Monat kosten, bei denen du aber sicherlich die oben aufgeführten eingeschlossenen Leistungen prüfen solltest.

Bist du also einerseits nicht in der Hausratversicherung deiner Eltern mitversichert und könntest andererseits deinen Hausrat nicht jeden Moment selbst ersetzen, wäre es sinnvoll, dass du dich als Student:in um deine eigene Versicherung kümmerst. Sorge vor und sichere dein gesamtes Hab und Gut ab, um Stress zu vermeiden. Nun hast du alle wichtigen Informationen, um ausreichend abgesichert sein zu können und weißt, worauf es vor Abschluss eines Vertrags ankommt und wie du als Student:in am besten deinen Hausrat versichern kannst.